Gráficos Avise o próximo pullback - Compre ou venda O mercado de ações dos Estados Unidos esfriou um pouco na semana passada no final de quatro ganhos semanais consecutivos. O Nasdaq 100 e o pequeno capitão Russell 2000 fecharam um pouco mais alto, mas o benchmark SampP 500 e Dow Jones Industrial Average, de referência, terminaram a semana fracamente mais baixa. O SampP 500 já aumentou 9,1 desde que o Brexit é baixo, e meu trabalho agora sugere que o risco de queda pode exceder o potencial positivo no curto prazo. A tecnologia foi em grande parte responsável pelo pouco poder de mercado que havia na semana passada, com o setor avançando 1,4. Os principais produtos básicos, energia e serviços públicos foram os setores com o melhor desempenho. As métricas baseadas em fluxos de ativos da ETF da Asbury Researchs mostram que o maior ingresso de dólares de investidores relacionados com a aposta no setor nos últimos períodos de um mês e três meses entrou em cuidados de saúde, o que impulsionou o desempenho dos setores. Desde o seu 17 de março baixo, os cuidados de saúde ganharam 13,4 - mais que o dobro dos ganhos no mercado em geral 6,5. Enquanto essas entradas de ativos de investidores continuarem, espero que essa tendência continue. Texas Instruments esmaga o mercado no Outlook do mercado de 11 de julho. Eu apontei uma disputa de alta na tecnologia Bellwether Texas Instruments (NASDAQ: TXN) após 14 meses de indecisão dos investidores, dizendo que alvejou um 19 para 75,50. Nas três semanas desse relatório, o TXN aumentou mais de 10, encerrando a semana passada em 69,75, enquanto o SampP 500 aumentou apenas cerca de 2 durante esse período. Enquanto meu alvo de 75 permanece intacto, os leitores do Market Outlook sabem que houve vários sinais de alerta de que o mercado mais amplo retrocederá antes que ele se mova sensivelmente mais alto e antes que TXN atinja meu alvo. A sazonalidade oferece outro sinal de alerta O próximo gráfico representa a tendência sazonal mensal no SampP 500 com base em dados desde março de 1957, que é quando o SampP 500 evoluiu para sua forma atual do SampP Composite Index. A linha vermelha traça os níveis de fechamento mensais no índice até agora este ano. O gráfico mostra um modesto rebote sazonal de um mês em julho, que é historicamente o sétimo mês mais forte do ano. No entanto, agosto é o historicamente terceiro mês mais fraco, enquanto setembro é o mês mais fraco. Com o mercado de ações sazonalmente vulnerável a um significativo declínio de agosto a setembro, a próxima questão lógica pode ser: como sabemos quando um declínio está começando. Olhar para o medo do investidor pode nos levar à resposta. A Volatility SampP 500 (VIX) residiu abaixo da média móvel de 50 dias desde 30 de junho. A história mostra que o SampP 500 tende a aumentar quando o VIX permanece abaixo da sua média móvel, o que indica a complacência dos investidores. Por outro lado, um aumento sustentado pelo VIX acima de sua média móvel de 50 dias, indicando um aumento significativo no medo dos investidores, coincidiu com várias recentes quedas de mercado mais amplas. Por conseguinte, eu veria um aumento sustentado acima de 15,42 no VIX nesta semana como evidência de que os investidores estão coletivamente assustados o suficiente para desencadear e manter um declínio no mercado. Os preços do aço encerram o alvo no futuro no Market Market de 5 de julho. Eu indiquei uma oportunidade de compra no VanEck Vectors Steel ETF (NYSE: SLX), visando um movimento para 33. SLX atingiu um máximo de 32,46, 14,5 desde minha recomendação. Enquanto o SLX permanecer acima da resistência aérea no 30.74 20 de abril alto, ele deve ajudar a abrir o caminho para o meu alvo 33. Colocando tudo junto nas várias várias questões do Market Outlook. Tenho apontado extremos recentes na complacência dos investidores, dizendo que eles historicamente levaram a retiradas e correções no mercado de ações dos EUA. Esta semana, mostrei que quase 60 anos de dados de sazonalidade também alertam para a fraqueza do mercado neste mês e em setembro. No entanto, até que seja comprovado o contrário, vou ver qualquer declínio do mercado que emerge no próximo mês ou dois como uma potencial oportunidade de compra a termo, em vez do início de um mercado de urso. Nota para os editores: existe uma configuração de comércio incomum no momento. Se você entrar, você poderia fazer centenas de dólares nesta quinta-feira. O montante exato em dólares depende de você, mas o que quer que aconteça, o dinheiro será seu para manter - não importa o que aconteça no mercado. Se você estiver interessado, nós preparamos um vídeo de treinamento gratuito que mostra exatamente como esse comércio funciona e como você pode entrar antes do prazo de quinta-feira. Basta clicar aqui para assistir. Artigos mais populares11 razões para deixar o seu 401 (k) por trás do BOSTON (MarketWatch) Se perder o emprego ou deixar o seu empregador, muitos sábios dirão que você roote seu 401 (k) para um IRA. Mas os especialistas dizem que talvez nem sempre seja prudente, e que existem muitas razões para deixar o seu 401 (k) com seu antigo empregador. Com certeza, você deve examinar suas próprias circunstâncias pessoais e decidir qual é o melhor para você, mas heres nossa lista de lavanderia de motivos, além de inertiato, deixa sua conta de aposentadoria para trás. 1. Nenhuma penalidade de 10 em distribuições Para iniciantes, os trabalhadores que perdem o emprego entre os 55 e os 59 anos e que deixam seus 401 (k) com o antigo empregador podem retirar dinheiro dessa conta sem ter que pagar uma penalidade de 10 para o Tio Sam. Confira o novo MarketWatch Retirement RetireMentors: conselho nas trincas Formas de aumentar o pagamento da Segurança Social Retire-se aqui, não lá: Califórnia 10 coisas que seu plano 401 (k) ganhou. Diga-lhe que não é o caso com um IRA. Se você rolar seu 401 (k) para um IRA e, em seguida, retirar o dinheiro dessa conta antes dos 59 anos, você terá algumas exceções para pagar uma penalidade de 10 na distribuição. Após a idade de 59 anos, você pode, naturalmente, retirar dinheiro de um IRA sem ter que pagar a penalidade de 10. (Você pagará um imposto de renda ordinário sobre a distribuição a partir do 401 (k) ou do IRA.) Para o registro, Barry Picker, do Picker amp Auerbach CPAs, disse que a capacidade de retirar antes de 59 anos sem penalidade só funciona se Você se separa do serviço no ano em que você atinge a idade de 55 anos ou mais tarde. Mas essa é definitivamente uma razão para deixá-lo, disse ele. Picker, pelo que vale a pena, observou que um contribuinte que rooteou um 401 (k) em um IRA e depois tomou uma distribuição tentou argumentar contra a penalidade 10 em um caso judicial recente, mas perdeu. Por sua parte, Ross Marino, CEO da Rekon Intelligence, concorda que ser capaz de retirar dinheiro de um plano 401 (k) sem ter que pagar a penalidade 10 é uma vantagem. Com o downsizing, a insegurança no emprego e a aposentadoria antecipada para muitos, ser capaz de acessar dinheiro sem uma penalidade de retirada antecipada é importante, disse ele. Uma estratégia que você pode querer considerar é o que Marino chama de rollover parcial. Heres como funcionaria: se um trabalhador que se separe do serviço precisa de 20 mil por ano entre as idades de 55 e 59, ele ou ela pode executar uma rollover parcial. O trabalhador deslocado deixaria 80 mil ou mais no seu 401 (k), e rolaria o saldo para um IRA. Se o 401 (k) oferecer uma conta fixa competitiva, esta pode ser uma maneira de baixo risco para fornecer quatro anos de renda, disse Marino. Há pelo menos uma vantagem para mover seu 401 (k) para um IRA que vale a pena observar de acordo com Natalie Choate, que pratica a lei com Nutter McClennen e é autora do Plano de Vida e Morte para Benefícios de Aposentadoria. Os IRAs permitem uma distribuição gratuita de 10.000 penalidades para uma primeira compra de casa, bem como distribuições sem penalidades para certas despesas de educação, nenhuma das quais se aplica a um 401 (k), disse Choate. E há outra excepção que vale a pena notar. Você pode rolar seu 401 (k) para um IRA e receber distribuições antes dos 59 anos sem pagar a penalidade 10 usando o que se chama a regra 72t, de acordo com Katherine Roy, diretora executiva da aposentadoria individual de juros Morgan Asset Management. Se você fosse rootear seus fundos para um IRA, a regra 72t permite que você também faça distribuições antes de 59 sem estar sujeito à penalidade de 10, mas você está se inscrevendo para um programa de pagamento específico. Os pagamentos devem ser substancialmente iguais e devem continuar para Um mínimo de cinco anos ou até chegar aos 59 anos, o que for mais longo, disse Roy. 2. O estoque da empresa melhor deixado para trás De acordo com Jeffrey Levine, um consultor técnico da IRA com Ed Slott amp Co. mantendo dinheiro dentro de um 401 (k) poderia deixar a porta aberta para determinadas estratégias de poupança de impostos, como o benefício fiscal para Net Unrealized Apreciação (NUA) ou média de 10 anos. Estas são opções de distribuição de montante fixo, o que significa que tudo deve deixar o plano em um ano fiscal, disse Levine. Há também uma miríade de outras regras que se aplicam, razão pela qual, antes de rodar sobre um 401 (k), as pessoas devem consultar um conselheiro experiente que pode informá-los se eles se qualificam para qualquer uma destas ou outras quebras de impostos especiais e se eles fariam sentido. FYI: Você consideraria usar a opção NUA se você tiver um estoque de empresa altamente apreciado. Se for esse o caso, você gostaria de aguardar a rodagem até os 59 anos e o rolo da conta aproveitando a NUA, evitando a pena de 10, disse Phillis Sax Pilvinis, fundadora e presidente da PSP amp Associates. Você pode querer deixar seu 401 (k) que contém ações da empresa por trás por outros motivos, também. Muitas vezes, os indivíduos têm ações da empresa em seus 401 (k) que não querem vender porque acreditam no futuro da empresa, disse Don Chamberlin, Jr., CEO e presidente do The Chamberlin Group. E quem dificilmente pode culpá-los, devido à experiência com seu empregador, eles provavelmente sabem mais sobre o estoque do que seu corretor. Marino e outros dizem que deixar seu 401 (k) para trás pode ser mais barato do que rolar para um IRA. Por um lado, os planos 401 (k) tendem a oferecer opções de investimento de baixo custo, geralmente os fundos de investimento de classe institucional que são muito menos dispendiosos do que os fundos de investimento de varejo disponíveis para os investidores do IRA. Anos atrás, 401 (k) planos ofereceram opções de investimento limitadas, disse Marino. Agora, muitos planos de 401 (k) oferecem opções semelhantes para contas gerenciadas profissionalmente com taxas competitivas. Scott Dingwell, chefe das comunicações participantes no BlackRocks EUA e grupo de contribuição definida do Canadá, concordou. Muitos planos corporativos 401 (k) negociaram taxas que equivalem a comprar atacado, disse ele. Uma exceção: os planos pequenos de 401 (k) geralmente são menos capazes de negociar taxas mais baixas para que não haja vantagens de custo se você participar de um plano pequeno. Além disso, o seu antigo 401 (k) pode ter fundos ou modelos personalizados para o plano que tiveram um bom desempenho e não podem ser replicados em um IRA, disse Eric Levy, um vice-presidente sênior do grupo de serviços do plano de aposentadoria da Lincoln Financial Group. Levy também observou que alguns planos de 401 (k) possuem uma conta de corretagem auto-dirigida que oferece menores custos de transação do que as contas de corretagem de varejo. Além disso, pode ser mais barato manter seu saldo no plano 401 (k) porque muitos planos não cobram taxas por manter seu saldo no plano, disse Kevin Crain, diretor de aposentadoria institucional e serviços de benefícios para o Bank of America Merrill Lynch. Os IRAs geralmente cobram uma conta ou taxa de manutenção, comissões e coisas do gênero, disse Crain. Ter acesso a um serviço de conta gerenciada, como os fornecidos por Financial Engines ou Morningstar Retirement Manger ou GuidedChoice é outro motivo para deixar seu 401 (k) para trás. As taxas de serviços de conta gerenciada dentro de um 401 (k) custaram ao participante, em média, 0,3 a 0,6 versus 1 a 2 para serviços similares fora do seu antigo 401 (k), disse Levy. Além disso, Levy disse que os participantes podem ter acesso a um apoio pessoal em pessoa através de um consultor de aposentadoria para orientação e educação que normalmente não terão com um IRA. Isto é especialmente importante para pessoas com ativos com menos de 100.000, pois normalmente são por conta própria ou em um modelo de serviço de call center, disse ele. Se você não tem um conselheiro olhando para o seu IRA, talvez seja melhor deixar seu 401 (k) para trás. Com um plano 401 (k), o empregador tem a responsabilidade fiduciária de fornecer supervisão contínua do plano e seus custos. Ninguém vai ser fiduciário sobre o seu IRA, disse Levy. Sempre que você deixar um emprego, você deve obter informações objetivas sobre a gama completa de opções de investimento, incluindo as oferecidas pelo seu provedor atual, e entender como sua escolha afetará sua capacidade de preservar e aumentar suas economias. 6. Produtos garantidos Em alguns casos, você pode ter que deixar dinheiro no seu 401 (k) por causa dos produtos que possui. De acordo com a Levy, cerca de 401 (k) planos têm a opção de garantias de renda no plano, que podem não ser transferíveis. Em outros casos, você pode querer deixar o dinheiro por trás, porque você tem acesso a opções de pagamento de anuidade com preços institucionais que são melhores dentro de um 401 (k) do que fora do plano. Muitos planos de 401 (k) estão examinando de perto uma nova geração de fundos de renda de aposentadoria que permitirão aos participantes desses planos converter uma parte ou a totalidade de seu saldo em uma fonte de renda garantida durante o período de aposentadoria, por pouco tempo Ao vivo, Dingwell disse. Dado o risco atual, muitos de nós enfrentamos que podemos ficar sem dinheiro na velhice, ter acesso a esses produtos que chegam em breve pode ser um motivo crítico para se manter. E ainda em outros casos, você pode ter acesso a fundos garantidos em que confia. Alguns planos de 401 (k) fornecem um fundo de garantia ou outras opções de investimento que os trabalhadores gostam devido ao resultado conhecido, disse Bill Bailey, da Wealth Management Advisors. Eles podem configurá-lo e esquecê-lo. Para muitos trabalhadores, é isso que eles precisam. Uma dessas empresas, fornecendo essa opção em seu plano 401k, por exemplo, era Eastman Kodak, disse Bailey. Esse plano, antes de Eastman Kodak, buscava proteção contra falências, forneceu um Fundo de Renda Fixa conhecido como Fundo D que quase todos participaram por causa de seu rendimento garantido, disse ele. Tornou-se a âncora de muitos planos de aposentadoria pessoal para trabalhadores, ex-trabalhadores, aposentados e aposentados viúvas ou viúvos. Uma vez que os trabalhadores estavam neste fundo, eles nunca queriam mudar, disse Bailey. 7. Melhor proteção de credor De acordo com Picker, deixar seu dinheiro em um 401 (k) dá-lhe proteção melhor possível contra credores. Os planos da ERISA, um 401 (k), por exemplo, estão protegidos pela lei federal, mas os IRAs são protegidos por lei estadual que pode variar de acordo com o estado, segundo Picker. Choate concordou. Seu 401 (k) geralmente é muito mais seguro dos credores que o seu IRA, disse ela. A única exceção é um dono de pequenas empresas praticantes de solo, onde não faz muita diferença. Levine disse que vale a pena verificar a proteção do credor que seu IRA tem em seu estado. Em alguns estados, essa proteção é praticamente tão forte como a proteção do credor concedida pela ERISA, enquanto em outros estados, pode ser muito mais fraca, disse Levine. As pessoas devem ter certeza de conhecer as regras no estado em que vivem. Levine também ofereceu este motivo para manter o dinheiro em um antigo plano de empregadores 401 (k). Às vezes, quando me encontro com médicos, advogados, empreiteiros ou outros profissionais que enfrentam um risco superior a médio de ser processado, eles estão particularmente preocupados com a proteção do credor de suas economias de aposentadoria, disse ele. Se isso é uma grande preocupação para eles, então ele pode pagar para manter seu dinheiro dentro de um 401 (k) em vez de rolar para um IRA. Se você tem um negócio familiar e está pensando em transferir a propriedade para seus herdeiros, talvez seja sensato deixar o seu 401 (k) para trás também, de acordo com Don Clark, CFP, do Personal Financial Group. Muitas vezes, é vantajoso para o principal proprietário ou proprietários, que geralmente possuem o maior percentual de ativos no 401 (k), deixar os ativos no plano para ajudar a controlar e minimizar as despesas totais do plano, que é baseado no plano total Ativos para os demais participantes. Além disso, um empresário que se aposenta que sai dos 401 (k) tem acesso a um fundo de emergência. Eu tive uma ocasião em que um empresário aposentadorio deixou os ativos no plano, então, em uma situação financeira difícil para o negócio surgiu e o crédito era apertado, eles puderam acessar um empréstimo 401 (k) para cobrir um crédito de curto prazo Crunch, Clark disse. Embora eu não recomenda esta situação com freqüência, isso ajudou nos últimos anos, quando foi difícil para algumas pequenas empresas acessar o dinheiro. 9. Uma maneira de comprar seguro de vida Uma das melhores razões para deixar dinheiro em um plano de empresa é obter seguro de vida, disse Joe Felicetti de R. Seelaus amp Co. Uma pessoa que não pode obter uma apólice de seguro de vida individual, por causa de médicos Razões, pode ser capaz de participar de uma apólice de seguro de grupo através de um plano da empresa, disse Felicetti. Você não pode comprar seguro de vida em um IRA, mas dinheiro em planos de empresas pode ser investido em seguro de vida. O que é mais, disse Felicetti, esta pode ser a única maneira de uma pessoa conseguir o dinheiro para pagar os prémios. E se você está se divorciando, você pode ter que deixar o dinheiro para trás em seu 401 (k) por razões legais. Muitas vezes, alguns anos antes, este recurso pode ser tocado para que um ex-trabalhador não possa movê-lo até que o decreto final ou a QDRO, ou a Ordem de Relações Domésticas Qualificadas, esteja completo, disse Bailey. Este é um item legal e os tribunais podem ser proibitivos na transferência de recursos de aposentadoria. Se um cônjuge divorciado menor de 59 anos recebe uma conta 401 (k) através de um QDRO, ele pode ser sábio para deixar a conta dentro do 401 (k), de acordo com Terry Prather, um planejador de riqueza com Payne Wealth Partners. Um 401 (k) recebido através de um QDRO fornece uma exceção à pena de retirada antecipada de 10, disse Prather. Se o indivíduo roote os ativos para um IRA, a penalidade de 10 será aplicada a quaisquer retiradas antes dos 59 anos de idade. Mas, mesmo que não esteja envolvido em um divórcio, você pode querer ou precisar deixar o 401 (k) para trás, de acordo com Joseph Clark CFP, RFC e sócio-gerente do The Financial Enhancement Group. Os planos qualificados exigem que os cônjuges sejam o principal beneficiário onde os planos do IRA não o fazem, disse ele. Há muitos outros motivos para deixar o seu 401 (k) com o seu antigo empregador. Por exemplo, se você deixar seu dinheiro com seu antigo 401 (k), você pode ter um tempo mais fácil de transferir esse dinheiro para seus novos empregadores 401 (k). Além disso, os beneficiários podem transferir dinheiro de um 401 (k) herdado para um Roth IRA herdado, que eles não podem fazer com um IRA tradicional herdado, disse Picker. Além disso, se você tem contribuído para um IRA não dedutível a cada ano e não tem outros IRAs, você pode converter esse IRA para um Roth. Em essência, você contornou a limitação de renda nas contribuições de Roth, disse Picker. Se, no entanto, você move seu 401 (k) para um IRA, a conversão Roth teria que prorratear todos os IRAs e faria a conversão tributável, disse Picker. Outro conselheiro deu este exemplo: se você estiver fazendo uma conversão de Roth no mesmo ano fiscal como um rollover para um IRA e você tiver contribuições após impostos para o seu IRA ou 401 (k), você precisa estar ciente das regras de agregação. Basicamente, você não pode apenas converter suas contribuições pós-impostos para reduzir sua conta de impostos. Todos os seus ativos do IRA, incluindo quaisquer rolamentos de 401 (k) o mesmo ano fiscal, serão incluídos na agregação. Você precisará aplicar impostos sobre a porcentagem de ativos de IRA antes de impostos e pós-impostos. E ainda mais uma razão é esta: se você trabalha para uma empresa de investimento, diga uma empresa de private equity, você geralmente obtém acesso a negócios particulares no seu 401 (k) que você perderia se você se mudasse para um IRA, disse Choate. Tópicos relacionados Copyright copy2017 MarketWatch, Inc. Todos os direitos reservados. Dados intraday fornecidos pela SIX Informações Financeiras e sujeito aos termos de uso. Dados históricos e atuais do fim do dia fornecidos pela SIX Financial Information. Dados intraday atrasados por requisitos de troca. SampPDow Jones Indices (SM) da Dow Jones amp Company, Inc. Todas as cotações estão em tempo de troca local. Dados em tempo real da última venda fornecidos pelo NASDAQ. Mais informações sobre o NASDAQ trocaram símbolos e seu status financeiro atual. Os dados intraday atrasaram 15 minutos para a Nasdaq e 20 minutos para outras trocas. SampPDow Jones Indices (SM) da Dow Jones amp Company, Inc. 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